Что такое кредит с плохой кредитной историей — где его взять без поручителей

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, и поэтому предлагают кредитные программы с разными условиями.

Если вдумчиво подойти к выбору программы, взять кредит на карту можно выгодно и быстро.

Но при этом нужно учесть, что банки постоянно рекламируют низкие проценты и минимальные переплаты, а это далеко не всегда так.

Прежде чем обращаться в банк, нужно изучить наиболее интересные варианты, и подобрать предложение по тем критериям, которые покажутся наиболее значимыми.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Если банк запрашивает минимум документов, значит, в этой кредитной программе процентная ставка окажется высокой.

Даже при минимуме запрашиваемых документов, банк обязательно проверит кредитную историю заемщика. Так что при наличии проблем с кредитным «досье», взять кредит на выгодных условиях не удастся.

Справка о доходах поможет снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платёж. Таким образом, все программы кредитования можно разделить на две категории:

1. для тех, кому нужно получить деньги как можно быстрее, а с подтверждением доходов имеются сложности;
2. для тех, у кого есть время на сбор необходимых документов.

Кредит без справок и поручителей

У кредита без поручителей и справок о доходе есть большое преимущество: не потребуется тратить время на сбор документов и приглашение поручителя.

Такой кредит можно оформить за один день. Но процентная ставка будет достаточно большой, так как такой кредит относится к категории рисков для банка.

Без справок и поручителей можно получить кредит на сумму не более 200 – 300 тысяч рублей. Погасить задолженность реально за 2 – 3 года. Для оформления кредитного договора на большую сумму или более долгий срок всё же придётся приглашать поручителей.

Как взять кредит онлайн

Так как выбор кредитных программ очень широк, и часто даже в одном банке предлагается несколько вариантов, имеет смысл подать заявку на кредит сразу в несколько, а затем отобрать лучшее предложение в уже в предварительно одобренных.

На официальных сайтах крупных банков имеются кредитные калькуляторы, помогающие рассчитать предстоящие выплаты.

Чтобы взять кредит в интернете, нужно оставить заявку на сайте и уже через несколько минут получить предварительное одобрение.

Это удобно: отказ позволит сразу же исключить из рассмотрения банк, с которыми не удалось наладить сотрудничество (коллаборацию), а предварительное одобрение сократит время на оформление кредита.

Чем выгодно взять кредит в банке

1. Возможностью получить крупную сумму.
2. Экономией времени. Большинство вопросов решается дистанционно без посещения банков.

   Это не только удобно, но и выгодно: часто в режиме онлайн банки предлагают выгодные программы, которыми невозможно воспользоваться при посещении офиса.

3. Подача заявки в несколько банков увеличивает шансы на успех. Если с КИ всё в порядке, банки редко отказывают в кредите.

Микрозаймы в МФО

Но что делать, если средства понадобились срочно, а взять деньги в кредит в банке не удаётся?

Можно прибегнуть к помощи МФО, и получить микрозайм. Своевременное его возвращение позволит поправить КИ, а значит, в дальнейшем с получением банковского кредита проблем не возникнет.

Микрофинансовые организации часто, и, как правило, в рекламных целях, выдают заем без комиссии. Такую услугу предоставляют тем, кто первый раз пользуется услугами данной МФО, или в преддверии какого-то праздника.

Но без комиссии не удастся взять наличные на крупную сумму: лимит микрозайма составит не более 20 – 30 тыс.руб.

Заем наличными

Чтобы взять заем наличными, можно воспользоваться специализированными порталами, на которых собраны наиболее интересные предложения от банков, выдающих такие кредиты быстро и с минимумом отказов.

После выбора подходящей программы нужно заполнить заявку и отправить её на рассмотрение банку. При положительном решении останется только договориться с кредитным менеджером о времени подписания соответствующих документов.

На порталах представлен большой список банков, так что решить вопрос можно без проблем.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Такая ситуация – далеко не редкость, и для её разрешения существует целый ряд способов.

Начать следует с уточнения текущего кредитного рейтинга.

Для этого в сети имеются специализированные ресурсы. Достаточно ввести в соответствующую информацию, и они не только расскажут о состоянии рейтинга, но и предложат рекомендации по его исправлению:

1. Не нужно обращаться в банки с низкими процентными ставками, следует подавать заявки в банки, предоставляющие экспресс-кредиты: они дают деньги под высокий процент, и за счёт этого могут работать с заёмщиками, КИ которых оставляет желать лучшего.

   Наиболее популярны в такой ситуации Тинькофф Банк, Банк Восточный, Газпромбанк.

2. Если имеется ликвидное имущество, например, квартира или машина, можно предоставить его в залог. Залоговые кредиты намного чаще одобряются банками.
3. Поправить КИ помогут микрозаймы. Процент одобрений займов в МФО намного выше, чем банках. Если стоит вопрос, где взять кредит без отказа, обращаться следует именно в МФО.
4. Удобный вариант – оформление кредитной карты, их банки выдают более охотно, а так как вариантов карт у каждого банка несколько, шансы подобрать удобный вариант увеличиваются.

Как взять выгодный кредит

Для этого имеет смысл обращаться в свой зарплатный банк: для зарплатных клиентов банки предлагают дополнительные льготы.

Если условия всё же не кажутся выгодными, удобнее обращаться в наиболее крупные банки: за счёт меньших рисков в Сбербанке или в ВТБ имеют невысокие процентные ставки. Чтобы взять кредит в Сбербанк онлайн, не придётся даже приходить в офис: все вопросы можно решить в личном кабинете.

При выборе выгодного кредитного предложения нужно уметь рассчитать эффективную ставку, включающую в себя номинальную ставку и сумму комиссионных сборов, которые банки взимают в период действия кредитного договора.

Заявленные «беспроцентные» кредиты могут сопровождаться большим количеством комиссионных платежей, за счёт чего такой продукт оказывается далеко не самым выгодным.

Сумма кредита выбирается по необходимости, а срок выплат – как можно более коротким. Регулярные выплаты по кредиту не должны превышать 30% от доходов, такие выплаты наиболее комфортны.

Несмотря на то что страховка составляет довольно большую сумму, страховым предложением лучше воспользоваться: оно снизит риски. Условия договора нужно читать внимательно, особенно параграфы, имеющие сноски.

Особое внимание нужно уделить к условиям досрочного погашения.

Согласно законодательству, банки обязаны разрешать досрочные погашения, но так как такой вариант для них не слишком выгоден, они применяют различные уловки, например, запрещая досрочное погашение в течение какого-то определённого срока после взятия кредита.

Если планируется взять кредит на крупную сумму, например, ипотечный, продуманным решением будет обращение у брокеру. Оплата услуг специалиста окажется меньше, чем экономия за счёт грамотного выбора.